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支付宝、微保、水滴保“流量三保”——从流量为王,到行业共赢

文章作者:www.paulrstat.com发布时间:2019-09-23浏览次数:1979

最近,有两个互联网保险创新产品引起了业内外人士的关注:一是微私营和泰康推出的“药品保护”,涵盖全部12种高价抗癌专用药目前的社会保障目录;这是由Water Drop Insurance and Peace Insurance and Good Care联合赞助的“60-80岁的第一年医疗保险”。该产品补充了老年医疗保险产品严重缺失的市场形势。从人和覆盖的角度来看,它们是具有突破性意义的产品。

互联网公司在当今时代充当了创新的先驱。在保险领域,互联网保险(经纪人)公司也“不公平”。由于互联网基因的性质以及足够的流量支持,互联网保险公司更加意识到用户的痛点,并创造出满足时代需求的产品。

在整个互联网保险市场中,龙头企业通过支付宝,微观保障和水滴保护形成了“交通三保”。这些龙头企业也主导着互联网保险的创新趋势。

有关互联网保险平台的详细信息

“交通三保”的概念不是硬编码的。一家与这些平台密切合作的互联网保险公司的高层管理人员将他们分为三类:交通,调解和情景:>

●互联网流量通道:支付宝,微型保护,水滴等。

交通渠道的优势在于它可以覆盖大范围的客户,并且比直接保险公司更准确地更好地了解用户的需求。使用得当,可大大提高风控能力;在产品迭代中,流量通道可以在产品中。设计,销售,风险控制,索赔和其他方面得到很好的协调。

值得注意的是,基于流量的互联网平台的可持续性尤为重要。如果你想抓住市场并以较低的价格干预平台,那么“抢占”流量的产品的生命周期可能是短暂的。

互联网场景频道:Drops,Millet等

在场景渠道中,保险渠道是通过深层场景建立的。与用户有很多交互,这是非常相关的。存在巨大的潜在需求,例如用于小米对接的“移动事故保险”和用于滴水对接的“汽车保险”。其核心产品一般具有强大的“情景属性”和独立的风控制,这对直接保险公司来说是一个巨大的挑战。

但与此同时,由于基于情景,保险只是渠道的“锦上添花”。为了不影响用户在自己场景中的体验,保险销售入口通常更深。在产品创新方面,创新保险带来的直接利润低,发展成本高,产品推广是一个不可避免的问题。

互联网中介渠道:惠卓,童童,悟空报等。

中间渠道类似于保险超市,它加入了许多其他平台,并在保险公司和平台之间扮演着“桥梁”的角色。通过降低价格或增加佣金的活动,可以获得相对“先进”的资源以满足代理商的需求。=客户需求。

在风控模式中,中间渠道更类似于传统的保险销售,但由于成本问题,代理商对平台的忠诚度通常较低。其次,就产品而言,中间渠道对产品的敏感度低于交通平台和场景平台。

“流”作为王和“三保”的影响逐渐扩大

目前,市场上有500多个互联网保险平台,分为三类。其中,支付宝,微型保险和防水保护均得到市场的认可,并逐渐从500多个平台中脱颖而出。

作为流动巨头,微信和支付宝是各种金融产品(包括保险产品)的优秀载体,但两家公司背后的理念却各不相同。

其中,蚂蚁保险更倾向于以“保险商城”的形式 - 经过筛选,保险公司和基金公司在支付宝平台上落户销售其产品。从某种意义上说,支付宝是国家互联网金融习惯的中介,从金融支付中切入保险业,也使得用户更有可能对支付宝的保险信任感。

腾讯更愿意朝着“定制化”的方向前进。当Micro Confidential于一年前推出时,他说他不仅希望成为保险产品的代理销售平台,而且希望除了市场上已经高度同质化的保险产品之外,还开发一些定制产品。保险产品。截至目前,微保护小程序中的保险产品已从1个增加到12个,月度活动也达到了2000万个。

与前两大互联网巨头相比,Drip Insurance的竞争优势并不逊色。虽然两家公司之间存在一些差距,支付宝和微信,其覆盖超过10亿人,他们有自己独特的开发功能也开辟了一个巨大的市场。该公司的独立付费用户数已达2.5亿,并被媒体称为“沉没市场的四大王”之一。传统保险公司无法覆盖边缘市场。巨大的增量需求:

一方面,作为腾讯投资平台,它充分利用微信社交场景推动低成本的流量访问;另一方面,它提供与兄弟平台的协同作用,如水滴和水滴和互助,为用户提供“事后协助”的“预先存在的保证”。 “完美的保证路径;最后,也是最重要的一条,水滴具有自我造血能力,基于用户保险意识的长期教育,用户更加精准。

在产品方面,“交通三包”采用互联网思维,根据用户需要反向开发定制新产品,并且由于流量集中,可以获得足够的用户数据和数据水平,可以实现良好的精算和风险控制,科学地确定保险费率,以确保成功的新产品定制。

这样的过程形成了一个闭环,其影响直接辐射到整个保险业,这也吸引了越来越多的传统保险公司。目前,互联网保险和传统保险已不再处于反对状态。基于互联网思维和互联网基因的推广,互联网保险平台已经与传统保险生态兼容。

互联网业务的核心和基石是流量。在互联网保险中,流量型平台已经成为一个独立的平台。由于交通更集中在大平台上,头部模式越来越清晰,“交通三保”诞生了。

案例反汇编

水滴保护----资本认可的流动保险平台

2019年5月9日,这是公司的3岁生日,恰逢水滴成立2周年。

让我们追溯到2年前的时间。 2017年,互联网保险业务迎来了前所未有的爆发,BATJ和TMD平台纷纷进入市场。当时,互联网保险经纪平台没有强大的声音,而两年后,互联网保险第三方平台已经越来越多地涉足整个保险市场。水滴保护的增长案例对整个行业的发展也非常有价值。

3月27日,水滴保险公司宣布完成5亿元B轮融资,2019年第一季度在互联网保险融资表中排名第一,自此以来互联网健康保险和健康保护的数量最多。 2018年首都冬季。笔融资。巨额融资的背后是对保护水滴的资本的认可,并且还发布了一个非常明显的信号:行业主要参与者的竞争格局已得到修复,交通型平台即将成为主流。

2019年第一季度互联网保险融资

公司名称

融资周转

时间

投资者

水滴保护

B轮

5亿元人民币

3.27

腾讯(领先),高淳资本,IDG Capital,Lanchi Ventures,创新工作室,Yuri Milner,吴曙光

豆袋网

C轮

9500万元

3.15

Bojiang Capital(Leader),Benyi Capital,Haoxinda和Ruile Industry

启船科技

B轮

数千万人民币

3.18

负责人是投资基金

多钓鱼

第A轮

数千万人民币

2.11

贝塔斯曼亚洲投资基金(领导者),真实基金,填补资本

景芝网

第A轮

未公开的

3.21

沣扬资本

精神财务

D轮

未公开的

3.2

泰恒投资

●从流量开始

作为基于互联网流量的平台,流量是保护业务的水滴的优先事项。

Water Drops首席执行官沉鹏在接受采访时提到:“作为一家互联网保险创业公司,我们与传统保险公司没有竞争力。但我们了解互联网,所以首要任务是先做流量。互联网,互联网保险有很多创新。我们将自己定位为一个相对于保险公司而言流量很高的机构,这样保险公司就会觉得我们是合作伙伴而他们没有市场优势。“依靠深度流水情景,水滴保持独特的商业逻辑,迅速扩大市场。目前,水利保险的水滴生态已达到2.5亿独立付费用户。在十亿美元的单位,只有少数市场上可以达到这个结果的平台。节水保险和支付宝与第一梯队联系并不夸张。

●边缘创新----涵盖各个群体

要引领互联网健康保险轨道,综合实力不仅要有流量和模式的优势,而且温度也是一个重要的竞争因素。什么是温度?它可以靠近用户,真正为用户着想,提高用户粘性和服务质量,这被称为具有温度的公司。

边缘创新是公司的创业理论之一,涵盖了传统保险未涵盖的人:市场下滑,互联网8090后的年轻人和老年人。

水滴公司的用户形象具有非常独特的下沉特征。根据公开数据,该公司近60%的用户来自三线和四线城市的居民。与一线和二线城市居民相比,沉没市场中用户的保险意识薄弱,这是保险巨头长期忽视的市场。这些市场的商业保险覆盖率非常低,在下沉的市场中很容易出现“因病而贫困”的现象。

对于互联网平台,满足人们的需求越多,这种商业模式的渗透和可持续性就越好。以3,4,5个城镇市场为主要市场,挖掘出新的增量空间,近年来实施了“边缘创新”水保理论,取得了显着成效。

●强大的合作伙伴

要走得更远,拥有一个好的小伙伴也是必不可少的。看着掉落保护的“朋友圈”,他们都是大牌,而且都是名人。

作为保护水滴的投资者,腾讯并不是说巨人的数字可以在水滴保护的各个阶段的融资中看到。从双方的密切合作来看,腾讯可以说是有利于水滴。除了与主要互联网平台合作外,冰宝还开始与传统保险公司牵手,致力于产品创新。

3月28日,水滴保险团队太平财产发布了“太平水滴百万医疗保险2019系列产品”。这种跨境合作融合了太平财产保险的品牌实力和滴灌保护的“流动+场景”优势。通过技术实现更广泛的医疗保障和个性化配置解决方案,它还为传统保险公司和新的互联网业务共同开发健康保险产品奠定了基准。

在过去两年中,水滴迅速成为业界第一梯队。对于互联网保险平台而言,两年只是开始,未来是预期的。

●互联网保险需要创新,加快转型尤为重要

到2019年,互联网保险业变得更加稳定。早期的市场红利已经消耗殆尽,各方都在探索下一个发展方向,即新的业务增长点。通过2018年的发展,我们看到市场对互联网保险的需求越来越明显。

中国保险行业协会近日发布了2018年互联网人寿保险市场运营情况分析报告。总体而言,2018年互联网人寿保险的规模溢价为1193.2亿,比去年同期下降13.7%。规模溢价继续下降。在产品方面,互联网医疗保险的增长率相当可观,比去年同期增长108.3%,首次达到10.3%。针对上述数据变化,CIPC还指出当前互联网人寿保险市场仍面临诸多挑战,包括产品缺乏创新,单一结构,单一的客户风险识别和控制手段,以及保险公司的风险敞口。

整个互联网保险业也是如此。数据显示,中国的互联网用户数已达到2.22亿,而首次购买保险的平均年龄为28.7岁。教育背景,稳定的收入和互联网产品的接受是这个年龄组的主要特征。他们对保险产品的需求更加多样化和个性化。这促使行业加快创新步伐,“三保流”注定要在此发挥主导作用。

第一梯队的诞生促进了整个行业的发展。随着市场竞争的加剧和互联网保险公司业务的不断扩大,未来各公司之间将展开商业竞争与合作。在此之前,首席企业的主导作用对于行业的未来发展方向至关重要。

作为传统保险改革的试点机构,第一梯队的互联网保险公司在进入董事会后,为其他创新型企业和传统保险企业发挥了主导和示范作用,促进了行业的不断探索和发展。在互联网保险业发展的早期阶段,各公司通过吸收技术人才,扩大业务范围,引进创新产品,支持互联网保险业务的可持续发展。

到目前为止,第一梯队公司已经拥有众多优势,包括人才储备,技术积累和巨大的用户流量,这为他们提供了探索新方向的绝对优势。我们可以预见,在未来的互联网保险业,第一梯队肯定会推动行业向前发展。

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